สินเชื่อ OD VS สินเชื่อเงินก้อน ต่างกันอย่างไรทำไมผู้ประกอบการ SME ควรรู้ไว้ก่อนกู้

UncategorizedLeave a comment

ทำธุรกิจให้ไม่สะดุด หัวใจสำคัญคือการบริหารจัดการเงิน แต่ปัญหาที่คาดไม่ถึงเกิดขึ้นได้เสมอ ในสถานการณ์ที่ต้องใช้เงิน และหยิบยืมใครไม่ได้ ผู้ประกอบการ SME สามารถขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินเพื่อให้ธุรกิจเดินต่อไปได้ สำหรับสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่เจ้าของธุรกิจ SME รู้จักดี คือ สินเชื่อเงินก้อน (Loan) และ สินเชื่อ OD (Overdraft) โดยบทความนี้จะพาทุกคนมารู้จักสินเชื่อ OD และสินเชื่อเงินก้อนให้มากขึ้น เพื่อให้ผู้ประกอบการ SME เปรียบเทียบความแตกต่าง และใช้ประกอบการตัดสินใจเลือกสินเชื่อให้เหมาะสมกับวัตถุประสงค์ที่ต้องการ รู้จัก สินเชื่อ OD และ สินเชื่อเงินก้อน สินเชื่อ OD (Overdraft) คืออะไร? สินเชื่อ OD (Overdraft) เรียกอีกชื่อว่า เงินเบิกเกินบัญชี คือ การกู้เบิกเงินเกินบัญชี สินเชื่อประเภทนี้ธนาคารจะให้กู้ยืมเงินในรูปแบบของเงินหมุนโดยผู้ประกอบการสามารถขอสินเชื่อกับธนาคารตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด จากนั้นธนาคารจะตั้งเป็นวงเงินไว้ในบัญชี กระแสรายวัน (Current Account) ซึ่งสามารถเบิกใช้เต็มจำนวน หรือทยอยถอนบางส่วน แต่ต้องไม่เกินวงเงินที่ธนาคารกำหนด โดยเงื่อนไขการผ่อนชำระนั้นจะเป็นไปตามเงื่อนไขในสัญญาสินเชื่อ ทั้งนี้ การให้กู้ยืมเงินในรูปแบบของเงินหมุนนั้น จะทำการคำนวณดอกเบี้ยเป็นรายวันตามจำนวนเงินที่เบิกใช้จริง โดยดอกเบี้ยจะถูกคำนวณทุกสิ้นเดือน สินเชื่อเงินก้อน…

ธุรกิจเล็กๆ แต่อยากโต ขอสินเชื่อ SMEs อย่างไร? ผ่าน100%

UncategorizedLeave a comment

หลายคนที่ทำธุรกิจ SME คงจะเคยประสบปัญหาต่าง ๆ นา ๆ กันมาไม่มากก็น้อย โดยเฉพาะ ปัญหาด้านการเงินทั้งอาจจะขาดสภาพคล่องด้านการเงิน เงินหมุนเวียนในธุรกิจมีไม่เพียงพอ อยากขยายกิจการแต่ไม่มีเงินทุน หรือต้องการเงินสำรองสักหนึ่งก้อนเพื่อสภาพคล่อง รวมถึงคนที่กำลังอยากเริ่มต้นธุรกิจของตัวเองแต่ยังขาดเงินทุนตั้งต้น ซึ่งแหล่งเงินทุนที่จะมาช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงินให้กับคนทำธุรกิจ ก็คือ สินเชื่อธุรกิจ ทั้งสะดวกสบาย มีความปลอดภัย แถมยังได้วงเงินสูง ระยะเวลาผ่อนนาน และดอกเบี้ยต่ำด้วยนะ วันนี้เราเลยจะพาทุกคนมารู้จักกับ สินเชื่อ SME หรือ สินเชื่อธุรกิจ พร้อมแนะนำเทคนิคกู้สินเชื่อ SME ให้ผ่านฉลุยมากขึ้น แล้วสินเชื่อ SME คืออะไร? มาทำความเข้าใจให้ดี สินเชื่อ SME คือ สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ที่มีผลประกอบการทางธุรกิจไม่สูงมากนัก หรือมียอดขายต่อปี ไม่เกิน 20 ล้านบาท เหมาะกับธุรกิจขนาดกลาง-เล็ก และผู้ประกอบการที่กำลังเริ่มต้นธุรกิจ เพื่อเป็นเงินก้อนในการต่อยอดทำธุรกิจ หรือเสริมสภาพคล่องทางการเงินของธุรกิจให้สามารถดำเนินธุรกิจต่อไปได้ โดยสินเชื่อ SME แบ่งออกเป็นสินเชื่อมีหลักประกัน และสินเชื่อไม่มีหลักประกัน เลือกสินเชื่อแบบไหนดี? ปัจจุบันการขอสินเชื่อ SME มีทั้งแบบสินเชื่อมีหลักประกัน และสินเชื่อไม่มีหลักประกัน เพื่อเป็นทางเลือกให้กับผู้ประกอบการมากขึ้น 1.…

เงินเฟ้อสูง สินทรัพย์ไหนน่าลงทุน

UncategorizedLeave a comment

ไม่ว่าเงินเฟ้อจะอยู่ในระดับสูงหรือต่ำ ย่อมมีผลกระทบต่อผลตอบแทนที่แท้จริงอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ จึงถือได้ว่าเงินเฟ้อเป็นศัตรูสำคัญอย่างหนึ่งของการลงทุน ดังนั้น นักลงทุนจึงต้องวางกลยุทธ์ด้วยการเลือกสินทรัพย์ลงทุนให้สอดคล้องกับระดับเงินเฟ้อ เพื่อสร้างผลตอบแทนที่สามารถชนะเงินเฟ้อได้และอยู่ในระดับที่น่าพอใจ ในช่วงปีที่ผ่านมา อัตราเงินเฟ้อปรับขึ้นอย่างรวดเร็ว นอกจากจะส่งผลต่อระดับราคาสินค้าที่ปรับขึ้นและการใช้จ่ายของผู้คน ยังส่งผลกระทบต่อภาคเศรษฐกิจและตามมาด้วยความผันผวนด้านการลงทุน ทำให้ช่วงที่ผ่านมานักลงทุนตั้งคำถามว่า เงินเฟ้อที่ปรับขึ้นมาจากสาเหตุอะไรและแนวโน้มจะเป็นอย่างไร   เงินเฟ้อโลกสูง เป็นผลมาจากการกลับมาบริโภคสินค้าและบริการทั่วโลกอย่างรวดเร็วหรืออุปสงค์ล้นตลาด (Demand Push) ภายหลังจากการอัดอั้นมาจากช่วงวิกฤติ COVID-19 ขณะที่ภาคการผลิต การขนส่ง และตลาดแรงงานปรับตัวไม่ทัน และถึงแม้ว่าเงินเฟ้อโลกเริ่มชะลอตัวลงอย่างต่อเนื่อง แต่ด้วยตลาดแรงงานที่ยังคงตึงตัว (หาคนทำงานยาก) การบริโภคยังแข็งแรง ตัวเลขเศรษฐกิจขยายตัว ประเมินว่าเงินเฟ้อจะยังอยู่ในระดับสูงอยู่ไปอีกสักระยะ   เมื่อประเมินว่าเงินเฟ้อจะยังคงอยู่ในระดับสูงต่อไป คำถามตามมา คือ ควรลงทุนอะไรดี คำตอบคือ ต้องพิจารณาว่าเงินเฟ้อมีผลต่อสินทรัพย์ลงทุนอย่างไร หุ้น จากข้อมูลสถิติย้อนหลังของ Kenneth R. French Data Library พบว่า ผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้นสหรัฐฯ ปี 1947 – 2021 พบว่าหากเงินเฟ้ออยู่ในช่วง 0 – 5% จะให้ผลตอบแทนที่แท้จริง (หลังหักเงินเฟ้อ) 0.90% ต่อเดือน (ประมาณ…

สินเชื่อเพื่อเปิด Letter of Credit (L/C) คืออะไร?

UncategorizedLeave a comment

เลตเตอร์ออฟเครดิต หรือ ตราสารเครดิต (letter of credit หรือ L/C) คือ เอกสารที่มีขึ้นเพื่อยืนยันการชำระเงินในการซื้อขายที่ผู้ซื้อขอให้ธนาคารเป็นผู้ชำระให้แทน เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นวิธีหนึ่งที่ได้รับความนิยมเพราะทำให้ผู้ขายมั่นใจว่าจะได้รับเงินค่าสินค้า เลตเตอร์ออฟเครดิตออกโดยสถาบันการเงินตามคำสั่งของผู้ซื้อเพื่อแสดงเป็นหลักประกันการชำระเงิน ผู้ขายสินค้าได้รับเงินเมื่อส่งมอบสินค้า และผู้ซื้อสินค้าจะได้รับสินค้าเมื่อจ่ายเงินค่าสินค้า เลตเตอร์ออฟเครดิต อาจเรียกในชื่ออื่น เช่น Documentary Letter of Credit หรือ Commercial Documentary Letter of Credit เลตเตอร์ออฟเครดิต แบ่งเป็นสองชนิดหลัก ชนิดเพิกถอนได้ เมื่อมีธนาคารของผู้ซื้อออกตราสารให้แก่ธนาคารฝ่ายผู้ขายแล้ว ธนาคารฝ่ายผู้ซื้อหรือผู้ซื้อสามารถบอกเลิกตราสารนั้นได้ โดยไม่ต้องให้ฝ่ายผู้ขายหรือธนาคารฝ่ายผู้ขายยินยอม ตราสารแบบนี้จึงไม่นิยมใช้ในการทำการค้าระหว่างกัน ชนิดเพิกถอนไม่ได้ เมื่อผู้ซื้อให้ธนาคารฝ่ายตนออกตราสารแก่ธนาคารฝ่ายผู้ขายแล้ว ไม่สามารถทำการยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขใดๆในตราสารนั้นได้อีก อนึ่งตราสารที่ไม่ได้ระบุว่าเพิกถอนได้นั้นถือว่าเป็นชนิดที่เพิกถอนไม่ได้ นอกจากนี้ L/C ยังสามารถแบ่งได้ตามลักษณะการเรียกเก็บเงิน คือ L/C at sight คือ LC ที่มีการชำระเงินทันที (ภายใน 5-10 ทำการ) หลังจากที่ผู้ขายได้ทำตามเงื่อนไขในเอกสาร L/C ครบถ้วนตามระบุไว้ LC ประเภทนี้จะเป็นรูปแบบมาตรฐานที่นิยมใช้กันและผู้ขายจะได้รับเงินจากผู้ซื้อเร็วที่สุด Usance L/C คือ LC ที่จะชำระเงินตามวันที่ระบุไว้…

”สินเชื่อ OD” กับเรื่องที่ต้องศึกษาดี ๆ ก่อนจะเริ่มดำเนินการ

UncategorizedLeave a comment

 OD เป็นคำย่อจากภาษาอังกฤษว่า Organization Development แปลเป็นไทยได้ว่า การพัฒนาองค์กร หรือ การพัฒนาองค์การ แล้วแต่จะแปลกัน   แต่ที่กำลังจะบอกว่าแปลกนั้น กลายเป็นว่า เวลาหน่วยงานจะออกไปจัดกิจกรรมเข้าค่ายพักแรม มักจะใช้คำว่า OD แทน การบอกว่า ไปสัมมนา หรือไปเข้าค่าย   ผมแปลกใจว่าทำไมเรื่องของการพัฒนาองค์กร จะต้องมีขณะไปนอกสถานที่ด้วย อยู่ภายในหน่วยงาน หรือบริษัทไม่สามารถทำ OD ได้เลยหรือ??? เพราะเท่าที่อ่านในงานเขียนอื่นๆ หรือแม้แต่การแลกเปลี่ยนความรู้ระหว่างกันนั้น ก็จะใช้คำว่า OD เป็นหลักในการบอกว่า ไปสัมมนา ไปอบรมนอกสถานที่   สรุปใจความได้ว่า ความหมายของ OD ที่พูดถึงกันนั้น หมายถึง การที่หน่วยงานมีการจัดการกรรมหรือการฝึกอบรมนอกสถานที่ โดยมีการค้างคืนเกิดขึ้น   แล้วแท้จริงแต่ละท่านนั้น เข้าใจความหมายของ OD ได้เพียงใดครับ OD แท้จริงแล้วคืออะไร?   หลายๆ หน่วยงานก็ยังตอบได้ไม่ชัดเจน รู้แต่เพียงว่า ให้พนักงานได้ละลายพฤติกรรมนอกสถานที่…มันไม่ใช่ความหมายที่ถูกต้องนัก   HRM – Human Resources Management   การจัดการทรัพยากรมนุษย์ ประกอบด้วย Organizational Restructuring   Job Designing Personnel Planning Recruiting Hiring Evaluating Promoting  Compensating…

นายกฯ ขอหัวหน้าส่วนราชการ นำนโยบายไปปฏิบัติเพื่อประโยชน์ชาติ-ประชาชน

UncategorizedLeave a comment

นายกฯ ขอหัวหน้าส่วนราชการ นำนโยบายไปปฏิบัติเพื่อประโยชน์ประเทศชาติ ประชาชน พร้อมขอบคุณข้าราชการเกษียณ ทุ่มเททำงานมาอย่างเข้มแข็ง พร้อมมอบพระพุทธรูปให้ เพื่อเป็นขวัญและกำลังใจ  เมื่อเวลา 12.30 น. วันที่ 25 ก.ย. ที่ตึกสันติไมตรี ทำเนียบรัฐบาล ภายหลัง นายเศรษฐา ทวีสิน นายกรัฐมนตรีและ รมว.คลัง เป็นประธานการประชุมคณะหัวหน้าส่วนราชการระดับกระทรวงหรือเทียบเท่าครั้งที่ 1/2566 นายกฯ ได้ร่วมรับประทานอาหารกลางวัน กับหัวหน้าส่วนราชการ และหัวหน้าส่วนราชการทั้ง 10 คน ที่ครบอายุเกษียณราชการในปีนี้ พร้อมมอบพระพุทธรูปบูชา วัดบวรนิเวศวิหาร โดยฐานพระพระพุทธรูปได้สลักข้อความว่า “คนชาติไทย จะรักษาความเป็นไทอยู่ได้ด้วย มีสติสำนึกอยู่ในความสามัคคี” ให้กับหัวหน้าส่วนราชการทั้งหมดที่เข้าร่วมประชุม